���ŷ����ڼ��ô������˶�ʮ���꣬RRSP �˻������� $260 �򡣰���˵���Ӹù��ú����ģ������ǵ�ע�����ƹ滮ʦ��CFP��ȴ�������ǣ���������Ӧ�ÿ�ʼ"ȡǮ"������Ҫ�졣

�ȵ� 71 �걻ǿ��ת�� RRIF������������ÿ��ȡǮ��ʱ�򣬿����Ѿ��������ˡ�

�ⲻ�Ǹ�����Խ��Խ���ڼӻ������ݷ�������ͬ�������⣺RRSP ��Ǯ���٣���һ��ȡǮ��һ�����ŷ���ԭ��һ��С�ľ�Ҫ���� 50% ���ϵ�˰��

ΪʲôҪ"�ۻ�" RRSP����������

"�ۻ�"��Meltdown����������ǰ��ȡ����������������˵���£��� CFP ���е� RRSP Meltdown ��һ��������˰���������ԡ������Ż�û��ǿ���������䣬�Լ��ƿؽ��࣬��Ǯ��������˰��һ����ȡ������

OAS ���Ͻ𱻻��ա����ݺ���RRSP/RRIF ������ + ���ݽ� + CPP + OAS ����һ�������������볬�� OAS �����ż� $95,323��2026 �����֣���ÿ���� $1 �ͱ������� 15 �ֵ� OAS ����˰�����仰˵�����ı߼���Ч˰�ʣ���ÿ��׬ $1 Ҫ�ཻ����˰����������ͻ�� 40%��

�Ų�˰�Ե����롣����û������ǰȡ������RRSP/RRIF ������������ʱ�ᱻһ���Լ��뵱�����룬�������ٳ��� 50% ������˰�ʡ���Ҳ����˵���������ӵ��DZ�Ǯ���ȱ� CRA ����һ�롣

ʧȥ��������Ȩ������ǿ����ÿ���� RRIF ��ȡ��һ�������Ľ��RRSP ���� 71 ��ʱ����ת�� RRIF��֮��ÿ������������������ CRA �涨�������������������˻������Ѿ��ܴ���ǿ�������Ľ�������ֱ�Ӱ����ƽ���˰�׻򴥷� OAS ���գ���ȫ�����������ݼƻ���

����������������̫�������ֻ���ǰ������˰�ʻ� OAS ���ա�CFP �����ģ��Ǹ����˻���ģ�ҵ��Ǹ��պú��ʵ��������ࡣ

$50 �򵵣��Ų�˰����Ҫ��в

������ 60 �����ݿ�ʼ�滮��RRSP �� $50 ����ÿ�� 5% �������������� CPP �ȹ̶����� $2 ��/�ꡣ�������β������� 71 ��ʱ�� $50 �����ǵ�Լ $85.5 ����

71 �굱����ǿ����������� 5.28%��ԼΪ $4.5 �򣬼��� $2 ���̶�������Լ $8,000 �� OAS��������Լ $7.3 �򡪡���������Զ���� $95,323 �� OAS �����ż������� OAS �൱��ȫ��

�������������Ų���һ��ͻȻ������$85.5 �� RRSP ������һ��һ���Լ������룬˰�ʿ��ܳ��� 50%��������ʧ���롣

CFP ���飺����Ҫ������ȡ������ 60-70 ���ڼ�û��������н���룬CFP ����ÿ����ȡ $3 ���� $4 ����

���������ڴ�����ʡ�ݸպ��������͵�Լ 20% �߼�˰�ס�ȡ�����������IJ��ֿ��Դ��� TFSA��������˰������

$100 �򵵣�OAS ����ս

ͬ�� 60 �꿪ʼ��$100 �� RRSP��5% ���ر���$2 ��/���̶����롣���β�����71 ��ʱ�˻����͵�Լ $171 ����

$171 ���� 5.28% ǿ������Լ $9 �򡣼��� $2 ���̶����룬������ $11 �򡪡������� $95,323 �� OAS �����ż���$11 �� - $95,323 = Լ $1.5 �򳬳����֣���ÿ�� OAS ֱ�ӱ��۵� 15%���൱�ڰװ���������ǧ�ӱҵ���������������ͬʱ���߼�˰�ʱ��Ƹߵ�Լ 34%�������� 15% �� OAS ���λ��գ���ÿ��׬һԪǮʵ��Ҫ���ӽ�һ����������

CFP ���飺CFP �IJ�����"����������"������ 60-70 ���ڼ䣬ÿ����ȡ $6 ���� $7 �򣬲�ͻ����һ����˰�ס�

Ŀ���ǰ� 71 ��ʱ���˻�����ѹ�� $100 �����ڡ����� 71 ������ǿ��������Լ���� $5 �򣬼��� CPP �����룬�ܶ������� $8 �����£�ǡ�õ��� OAS �����ż���������ס���Ͻ���

$200 ��+ ����OAS ս��ʧ���������� + �����Գ�

$200 �� RRSP��ͬ������ 5% ���ر���$2 ���̶����롣�� 71 �꣬����Ǯ���ǵ����˵�Լ $342 ����

ÿ��ǿ������� $18 ����������Ҫ�� 48%-53% �����߱߼�˰�ʽ�˰���ⲻֻ�� OAS �ᱻ 100% ���գ���������ʱ�˻����м�������CRA ֱ�ӻ���һ�롣

CFP ���飨����һ����������������

�� 55-70 ���ڼ䣬����ÿ����ȡ $10 ���� $15 ������Ȼ��������Ҫ����Լ 30%-43% ��˰��������Ϊ�˹����������� 53.53% ����ĩ˰�ʡ��������Ե͵�˰�ʻ����ʲ����ܱ����������߸����㡣

�����Զ�����������˰�ۻ���

����һ��ר�����Դ����ʲ���˰���Գ��ֶΡ������߼����£�

����������һ�ʴ�����ע��Ͷ�ʴ��Investment Loan�������ڹ����ܲ����������ʲ�

���� CRA �涨�����ʴ�����������Ϣ֧��������Ϊ˰�յֿ۶�

ÿ���� RRSP ��ȡһ��Ǯ������ $5 �򣩣�����֧��ͬ�Ƚ����Ĵ�����Ϣ

������RRSP ȡ���� $5 ���������룬������Ϣ�� $5 �������ֿۣ������ڱ�˰���ϻ�������

����˵�����ɹ��ذ�Ǯ�� RRSP ��˰��Ų���˷�ע��Ͷ���˻���������δ�����ߵ�˰�ʡ����������ʺ��Ѿ�֪�� OAS ����ס����Ҫ���������˻��ĸ��ʲ���ʿ��

RRIF ǿ����ȡ�����ٲ�

������ 71 �꣬�������� RRSP תΪ RRIF��ע�������������𣩣�֮������ÿ�궼��ǿ����ȡ��һ�����������

70 �꼰���£����㹫ʽ�� 1 �£�90 - ��ǰ���䣩��

���� ǿ����ȡ���� �㷨

65 �� 4.00% 1 �� (90 - 65) = 1 �� 25

70 �� 5.00% 1 �� (90 - 70) = 1 �� 20

71 �������� CRA ���ݱ��񣬱�������������

���� ǿ����ȡ����

71 �� 5.28%

80 �� 6.82%

95 ��+ 20.00%

һ��ʡǮС���ɣ�����������ż�������ᣬ�����ڿ��� RRIF ʱѡ��������ż����������ȡ����������ÿ����ǿ����������ٵ���˰�񸺵���

���ھ͸ÿ�ʼ���������岽��

��һ��������ȡ OAS ǰ���ӿ���ȡ RRSP

���ںܶ�������ʿ��˵����ʼ��ȡ OAS ǰ�ļ��꣬�ǽ���δ��˰���Ļƽ𴰿ڡ�

�԰�ʡΪ����ֻҪӦ˰����������Լ $107,785 ���£��߼�˰���Դ������Կɿص����䡣��ʱ������������ RRSP �������ȣ��𲽽����˻���������ʽ�����������

��ȡ�������ʽ𣬿���ת�� TFSA�������������֧������ǰ������Ů���ﱲ��ʵ�ֲƸ����С�

�ڶ��������� OAS �ӳٵ� 70 ����ȡ

���� RRSP ��ģ�ϴ���Ͷ�ʱ������ã����ƹ滮ʦͨ���Ὠ�������ӳ���ȡ OAS �Ŀ����ԡ�

�������������ô���һ���ӳ��ˡ�û�� OAS ���롱��ʱ�䴰�ڣ��и������ݽ��нϴ����ȵ� RRSP ��������õ��Ĵ��� OAS ���գ�����ÿ�ӳ�һ����ȡ��δ���� OAS ��������ӣ��ȵ�70�꿪ʼ��ȡʱ��ÿ�¿ɻ��ø��ߵ��������Ͻ���

��������OAS ��ʼ�󣬰����������µ���

һ�� OAS ��ʼ���ţ�ÿ��Ҫ��һ�ʹ̶����룬��ʱ RRSP/RRIF ��������������Ӧ������ȷ�������������� $95,323 �Ļ����ż����ڣ�ͬʱ�������ݽ���������CPP �� OAS�����԰�ʡΪ�����������׶ε������߼�˰��ԼΪ 29.65%����Ȼ���ͣ����ɹ��ܿ��˶��� 15% �� OAS ����˰��

�ܶ��˵����ⲻ��RRSP̫�٣�����RRSP̫�ࡣ�˻�Խ����δ������˰�ʺ�OAS������ʴ�ķ���ҲԽ�ߡ�

CFPǿ����"����Ҫ�ģ��Ǿ����������ƻ����ء�"

Խ�翪ʼ�滮����˳���ͽ��࣬�ɲ����Ŀռ���Խ�󣻵ȵ�71�걻��ת��RRIFʱ���ܶ�ѡ���Ѿ������Լ������ˡ��Ը��ʲ�������ʿ��˵����ǰ�����滮��������ζ���ٽ�����������ʮ��˰�Ҳ�ܰѸ����Ƹ����������Լ��ͼ��ˡ�