过来人的401K

上周陪个老朋友吃饭，她60岁退休，聊了几句投资理财的事，有点感触，来坛子里吐吐。

朋友今年76岁了，有别人代管的出租房多套，也有比较多的现金储备， 退休账户里面放的pretax不到1M，她当年基本没看上，说就是留给孩子吧 （2014年）。结果现在这个IRA涨到了接近3M，全年必须要拿RMD，税一下子上来了。

她说他的税务师应该早点提醒她做一些Roth conversion的，否则以后这个里面的钱给她儿子（只有一个），儿子也很头大。目前条款，她儿子如果继承，10年得拿完。她儿子现在50岁，还在上班，收入大概20万吧。关键是，我朋友身体好着呢，估计再活20年没问题。这个账户接着涨得话，以后继承人直接就是最高税率了。

（不知道IRA里的钱可否隔代继承？）

还听过一个70多老外朋友的故事，老外女友穷了一辈子，结果前夫死后居然给她留了1.3M，（估计忘记改受益人了），然后这傻女人一次性把钱都取了，交最高最高的税，两年后，说手上只有20万了。（当年我中国朋友还劝老外按需取用，老外女人说，穷了一辈子，要好好自由花钱！

老外的爽爽人生啊。我们在笑，这个人一辈子都跟钱过不去！

 

• 我实在不明白为什么很多人为401K里钱多发愁？ -猛牛- ♂ (551 bytes) () 05/24/2026 postreply 14:55:01

• 原因简单，股市投资成功，哈哈哈 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:06:52

• 同感，不用把税当洪水猛兽啦，交税多说明事业有成或投资成功嘛。现在拿绿卡那么难，俺们 -新年好运- ♀ (156 bytes) () 05/25/2026 postreply 12:26:14

• 股市低的时候转点儿到Roth 还是有帮助的 -Wodebiming98- ♂ (112 bytes) () 06/04/2026 postreply 05:20:49

• 其实RMD时钱太多而多交点税总比资金匮乏而受穷强吧 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 14:57:10

• 主要是交税的时候肉疼心疼肝也疼 -爱在湖东- ♀ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 17:47:30

• 必须要的，老虎家也有四米多了，再挣就开始头疼了，呵呵 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:01:32

• 如果每年转个10%，也算高收入了再加上工资收入，问题大大的，呵呵 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:04:54

• 呵呵。老虎没有办法的，逃不掉最高档交税了。 -求索2014- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 17:26:37

• 破唱片再放一遍？理财到一定的时间比投资更重要！RMD就是理财的一部分？3米RMD对我来说，不算什么！也就12万一年！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/24/2026 postreply 15:21:00

• 哪有那么美妙，美国同事一般五十岁就开始整天看网上余款401K ，盘算退休时间。除非车祸，美国人记不清自己爹妈女朋友名字有 -flybird- ♀ (66 bytes) () 05/25/2026 postreply 12:04:07

• 我有自己的看法：所谓涨出来的钱根本就不是我的，都是市场输钱人的钱，该上多少税就上多少税。不肉疼，心底坦然。 -梧桐之丘- ♂ (0 bytes) () 05/25/2026 postreply 19:59:52

• 看淡一点儿，本来投进去的钱并不是什么多的不得了的钱，等到该领取RMD时不知道 长了多少倍，交点税钱不是应当的吗？ -zhshqg- ♂ (0 bytes) () 05/26/2026 postreply 08:11:57

• 3米的RMD 12万，当年股市增加20万，越取越多，没完没了，成聚宝盆了，怕啥，高兴还来不及 -znggg- ♂ (0 bytes) () 05/29/2026 postreply 15:24:15

• 3米的RMD 12万，当年股市增加20万，越取越多，没完没了，成聚宝盆了，怕啥，高兴还来不及 -znggg- ♂ (0 bytes) () 05/29/2026 postreply 15:24:22